評(píng)價(jià)：銀行信用卡掛失為什么不與國(guó)際接軌？

工商局銀行定于來(lái)年１月１日起施行的新版本“電子器件銀行規(guī)章”，招來(lái)許多異議。有客戶(hù)體現(xiàn)，該“規(guī)章”要求，銀行信用卡掛失前損失由客戶(hù)自立，歸屬于并沒(méi)有與國(guó)際接軌的“過(guò)時(shí)”作法。

實(shí)際上，工商銀行在此前相關(guān)銀行卡“規(guī)章”中，已明確由客戶(hù)擔(dān)負(fù)掛失前資產(chǎn)損失。來(lái)年起開(kāi)展的“電子器件銀行規(guī)章”，就是將相應(yīng)責(zé)任與關(guān)鍵點(diǎn)講得更清晰。在其中，牡丹靈通卡、牡丹靈通卡ｅ時(shí)期、理財(cái)金賬戶(hù)等通過(guò)電子器件銀行掛失為口頭上掛失，期限為５天，有效期滿(mǎn)全自動(dòng)消除掛失，客戶(hù)需要在有效期滿(mǎn)前到工商銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理宣布掛失辦理手續(xù)。掛失辦理手續(xù)辦理，掛失即起效，掛失起效前或掛失無(wú)效后客戶(hù)因丟失之上銀行卡所產(chǎn)生的一切經(jīng)濟(jì)發(fā)展損失，工商銀行不承擔(dān)責(zé)任。宣布掛失７天之后方可辦理補(bǔ)領(lǐng)手機(jī)卡或注銷(xiāo)等手續(xù)。

該“規(guī)章”還規(guī)定，牡丹花信用卡、牡丹信用卡、牡丹花專(zhuān)用卡根據(jù)電子器件銀行掛失為臨時(shí)性?huà)焓�，工商銀行只幫助預(yù)防，不承擔(dān)任何責(zé)任；書(shū)面形式掛失為宣布掛失，需去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理。牡丹國(guó)際卡、牡丹花國(guó)際借記卡根據(jù)電子器件銀行掛失為宣布掛失。宣布掛失辦理手續(xù)辦理前因后果丟失之上銀行卡所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)發(fā)展損失由持卡人擔(dān)負(fù)。

這樣的行為看起來(lái)有效，僅僅“墨守陳規(guī)”，可是華佗鎖精丸正品旗艦店卻銀行已然全面開(kāi)放的大環(huán)境下看來(lái)，中國(guó)持卡人實(shí)在是很吃虧的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在美國(guó)英國(guó)發(fā)達(dá)國(guó)家，掛失銀行信用卡前２４小時(shí)之內(nèi)的盜取損失，持卡人僅需壓力最大５０美金或５０元，其他部分，除非是銀行能夠證明持卡人有明顯過(guò)失，不然都由銀行壓力。近年來(lái)，中國(guó)銀行開(kāi)始著手為銀行信用卡掛失前盜取損失埋單。３月份，廣發(fā)銀行銀行發(fā)布掛失前４８鐘頭失卡保障計(jì)劃；上海市銀行發(fā)布一款“挪動(dòng)ＶＩＰ批卡”，服務(wù)承諾掛失前２４鐘頭損失都由銀行擔(dān)負(fù)；招商合作銀行于４月發(fā)布“失卡必要確�！弊饔�，掛失前４８小時(shí)之內(nèi)所發(fā)生的盜取損失，會(huì)由銀行擔(dān)負(fù)。在其中，普通卡最大１００００元，鉆石卡１５０００元，白金信用卡裝修全包。

在銀行信用卡掛失服務(wù)項(xiàng)目環(huán)節(jié)上無(wú)法與國(guó)際接軌，可中國(guó)銀行的服務(wù)收費(fèi)則是競(jìng)相“超越”國(guó)際性水準(zhǔn)。便說(shuō)銀行卡掛失費(fèi)，ＭＳＮ漢語(yǔ)在網(wǎng)上月的一項(xiàng)數(shù)據(jù)調(diào)查報(bào)告，９２．１％顧客覺(jué)得，“中信銀行銀行信用卡掛失費(fèi)扣除８０元，比絕大部分同行業(yè)高于的太多了，很不科學(xué)”。許多用戶(hù)在接受組織調(diào)查時(shí)體現(xiàn)，現(xiàn)階段銀行信用卡項(xiàng)目收費(fèi)涉及到一大串，但高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不等于高服務(wù)水平。本次數(shù)據(jù)調(diào)查報(bào)告，５０．４％的受訪(fǎng)者覺(jué)得銀行信用卡掛失費(fèi)扣除１０至３０元比較合適；還有另外４６．５％也認(rèn)為掛失費(fèi)壓根不應(yīng)該收，而應(yīng)該是銀行服務(wù)項(xiàng)目的一部分。

從掛失費(fèi)扣除看，工商銀行牡丹靈通卡為１０元，其他牡丹花萬(wàn)事達(dá)信用卡、信用卡、銀行信用卡等作為２０元，在國(guó)外同行業(yè)中算不上非常高；廣發(fā)銀行銀行的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最大，廣發(fā)銀行雙幣卡掛失為８５元，急件１２０元。

可問(wèn)題在于，掛失費(fèi)通常是付款銀行成本，與防止持卡人掛失前損失并沒(méi)直接影響。對(duì)持卡人而言，偏高的掛失費(fèi)有“斬客”之嫌。掛失是客戶(hù)有求于銀行，難道還怕客戶(hù)不掏掛失費(fèi)？掛失前資產(chǎn)損失的職責(zé)，則讓持卡人有痛苦說(shuō)�？ㄊ强蛻�(hù)丟的，更何況使用時(shí)還簽下?lián)p失自立的條款。怪不得有些人埋怨，中國(guó)銀行的“規(guī)章”是“那些霸王條款”。

現(xiàn)如今銀行已然邁華佗鎖精丸多少錢(qián)一盒36粒向全面對(duì)外開(kāi)放，對(duì)符合條件的外資企業(yè)銀行都將能發(fā)行人民幣銀行卡，中資企業(yè)銀行面臨的難題不言而喻。東西方銀行間大比拼的通常是服務(wù)項(xiàng)目，若銀行信用卡掛失前損失義務(wù)不可以與國(guó)際接軌，中資企業(yè)銀行很有可能外流這些對(duì)于此事有顧慮的中高檔客戶(hù)。

從信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展趨勢(shì)看，花費(fèi)與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)之戰(zhàn)一定是未來(lái)關(guān)鍵。目前我國(guó)絕大多數(shù)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)還并未做到贏利，為角逐客戶(hù)陸續(xù)在營(yíng)銷(xiāo)上提高資金投入，營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、積分兌換送禮物主題活動(dòng)目不暇接。實(shí)際上，花費(fèi)與服務(wù)標(biāo)華佗鎖精丸哪里買(mǎi)準(zhǔn)的性?xún)r(jià)比高才是用戶(hù)最能夠接受的。ＭＳＮ中文網(wǎng)站的調(diào)查就表明，一部分上班族已經(jīng)確定，在辦信用卡時(shí)，會(huì)依據(jù)銀行信用卡掛失費(fèi)高低來(lái)挑選銀行。在其中，覺(jué)得“也會(huì)有所考慮到，因?yàn)橛羞z失卡很有可能”的占５２．７％；２５．３％則選擇其他掛失費(fèi)相對(duì)較低的銀行辦信用卡。

假若有部門(mén)進(jìn)行一項(xiàng)相關(guān)掛失前損失的責(zé)任調(diào)研，一定會(huì)發(fā)覺(jué)持卡人十分在意。我們都知道，中資企業(yè)銀行更需要的是自我覺(jué)醒，而非直到外資企業(yè)銀行“兵臨城下”才采取有效措施，銀行信用卡掛失前損失義務(wù)由持卡人自傲的還是老規(guī)矩應(yīng)當(dāng)改一改了。

責(zé)編：劉文